11月25日，中信銀行在北京推出交易銀行品牌——“交易+”，這是國內(nèi)商業(yè)銀行首家推出交易銀行的專屬品牌。

而在今年1月，招商銀行正式撤并總行現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，新設(shè)交易銀行部，定位為包括現(xiàn)金管理、對公支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的公司金融產(chǎn)品部門。

商業(yè)銀行似乎逐步在交易銀行方面試水和布局。

據(jù)介紹，中信銀行交易銀行旨在增強企業(yè)的交易能力、延伸經(jīng)營鏈條、整合商業(yè)資源、互聯(lián)商業(yè)生態(tài)，其依托中信集團“金融+實業(yè)”的資源，立足企業(yè)的交易行為和整體交易鏈條，為企業(yè)提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務(wù)。

目前中信交易銀行旗下涵蓋了“e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六個子品牌和十六個特色產(chǎn)品。

中信銀行在商業(yè)銀行市場化運營方面的動作很積極，一周前，其聯(lián)合百度發(fā)起設(shè)立了首個獨立法人的直銷銀行——“百信銀行”。其被稱為是中信銀行在零售銀行領(lǐng)域的深度“觸網(wǎng)”.

而此次中信銀行推出交易銀行“交易+”品牌，則被認為是中信銀行在公司銀行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重大舉措。

結(jié)合此前招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)有評價稱，目前“互聯(lián)網(wǎng)金融”更多地滲透入針對個人的零售業(yè)務(wù)，對產(chǎn)業(yè)金融僅有零星嘗試。交易銀行的業(yè)務(wù)標準化程度較高，有潛力衍生出“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”的金融業(yè)務(wù)，而這或?qū)⑹莻鹘y(tǒng)金融機構(gòu)與BAT的下一個主戰(zhàn)場。

中信銀行行長李慶萍在發(fā)布會上表示，交易銀行不僅會滿足客戶的日常交易活動所需，更會滿足客戶交易過程中的渠道搭建、平臺升級甚至資源整合等各種需求，交易銀行“交易+”始于交易和金融，但會超越傳統(tǒng)交易銀行產(chǎn)品。

中信銀行方面則表示，此次交易銀行將立足專業(yè)化的銀行服務(wù)，延伸大金融服務(wù)，擴展跨界交易服務(wù)，打造一個互通互聯(lián)的企業(yè)生態(tài)圈。

交易銀行或是銀行轉(zhuǎn)型趨勢

所謂交易銀行，通俗來講，指的是銀行圍繞企業(yè)的日常業(yè)務(wù)需求，結(jié)合信息系統(tǒng)為企業(yè)提供收支付、結(jié)算、投融資、風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)。

交易銀行起源于上世紀70年代的國際大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等。隨著商品、技術(shù)、信息、貨幣、服務(wù)、人力等生產(chǎn)要素的跨國、跨地區(qū)高速流動、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速更迭，企業(yè)的交易模式和交易行為也在發(fā)生變化。

而企業(yè)新的交易需求便開始要求商業(yè)銀行從企業(yè)的商業(yè)模式和交易鏈條的視角來創(chuàng)新銀行的服務(wù)。

業(yè)內(nèi)不乏有觀點認為，交易銀行可能是中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型趨勢。

業(yè)內(nèi)人士介紹到，之前在2008年金融危機中，銀行在信貸業(yè)務(wù)和金融市場方面遭受了巨大的損失，但交易銀行業(yè)務(wù)卻給銀行帶來了更多的利潤，實際上給銀行的持續(xù)經(jīng)營提供了支撐。

此后，傳統(tǒng)意義上更偏重于投行業(yè)務(wù)的美國銀行、摩根大通、瑞銀集團和德銀等跨國銀行紛紛組建了交易銀行業(yè)務(wù)部門或加大了對交易銀行部門的資源投資。

另外，此前德勤發(fā)布了2015全球資金管理調(diào)查報告，報告認為，許多大中型企業(yè)的團隊已經(jīng)越來越認識到資金集中管理和運營的重要性，尤其是在加強企業(yè)戰(zhàn)略、降低融資成本和提高資金的使用效率、建立統(tǒng)一規(guī)范的資金管理制度和流程以及強化內(nèi)部控制和流動性管理等方面戰(zhàn)略意義重大。

目前，國內(nèi)的銀行面臨金融互聯(lián)網(wǎng)化、金融脫媒、利率市場化等等挑戰(zhàn)，息差收窄的壓力也在凸顯，今年以來，銀行的財報總是不盡人意，利潤減少、壞賬不良增多，轉(zhuǎn)型的壓力與迫切性似乎正在加強。

對此，業(yè)內(nèi)人士稱，未來，銀行傳統(tǒng)的息差業(yè)務(wù)模式會不可持續(xù)，將企業(yè)的多種業(yè)務(wù)進行交叉銷售，獲得新的業(yè)務(wù)增長點，確保企業(yè)結(jié)算在銀行，然后再拓展其他交叉業(yè)務(wù)。

總之，在當前互聯(lián)網(wǎng)時代，利率市場化、人民幣國際化進程加速、金融改革逐漸推進的背景下，如上文所述，企業(yè)對資金管理業(yè)務(wù)的需求正在提升，而這也為銀行的發(fā)展提供了新的增長點。

交易銀行模式如何?

業(yè)內(nèi)人士表示，交易銀行的業(yè)務(wù)更加偏向于服務(wù)型，銀行直接承擔的風(fēng)險比較少，對于銀行來說，一方面可以擴大銀行穩(wěn)定的公司存款來源，另一方面還可以獲得低資本耗用帶來的利潤增長，總體來講，對于銀行的流動新管理和負債成本等方面意義重大。

不過，交易銀行對于國內(nèi)銀行來說是一個“拿來品”，從具體操作架構(gòu)上來說，目前還存在一些矛盾。

國內(nèi)銀行的基礎(chǔ)架構(gòu)是分散式管理，總行的各業(yè)務(wù)部門是協(xié)調(diào)管理部門而不是利潤中心，分支機構(gòu)才擁有客戶資源，才是利潤中心。在上述架構(gòu)下，對于一個企業(yè)客戶要完成復(fù)雜的交易，其審批流程就顯得比較冗長緩慢。

放眼歐美的一些銀行，其交易銀行業(yè)務(wù)則多為事業(yè)部架構(gòu)，由全球總部來統(tǒng)一操作，客戶也都是大型的跨國集團，其架構(gòu)呈現(xiàn)一種垂直式的形態(tài)，在這樣的架構(gòu)下，業(yè)務(wù)的審批流程效率會較高，這與國內(nèi)的情況有所不同。

但是，交易銀行業(yè)務(wù)的開展需要跨部門、跨產(chǎn)品、跨總分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)整合能力，所以交易銀行的業(yè)務(wù)開展在國內(nèi)還需要更多的探索。